無論是手機廠商、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還是商業(yè)銀行，今年以來都在搶占人臉識別風(fēng)口。農(nóng)業(yè)銀行日前正式在遼寧、福建分行部分網(wǎng)點的柜面試點人臉識別技術(shù)，讓“刷臉”二字再度成為熱議話題。事實上，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)承壓與科技創(chuàng)新興起的驅(qū)動力下，越來越多商業(yè)銀行選擇由智能設(shè)備替代人工。
銀行刷臉技術(shù)升級
近期農(nóng)業(yè)銀行柜面應(yīng)用人臉識別技術(shù)項目成功在福建、遼寧分行部分網(wǎng)點投產(chǎn)試點引發(fā)各方關(guān)注。農(nóng)業(yè)銀行表示，下階段將根據(jù)試點應(yīng)用效果，進一步優(yōu)化完善柜面應(yīng)用人臉識別技術(shù)系統(tǒng)功能，逐步面向全行網(wǎng)點推廣人臉識別技術(shù)，盡快在全行柜面形成“柜員人工+聯(lián)網(wǎng)核查+人臉識別”的客戶身份識別機制。
農(nóng)業(yè)銀行并不是第一個在柜面系統(tǒng)嘗試生物識別技術(shù)的銀行。早在2015年7月，招商銀行率先宣布在柜臺系統(tǒng)推廣生物識別技術(shù)。彼時招行表示，將在深圳6家支行柜面及VTM后端運用人臉識別技術(shù)以驗證客戶信息。今年2月，北京銀行與智能金融行業(yè)解決方案提供商曠視(Face++)合作，在部分支行上線了人臉識別技術(shù)，用于輔助業(yè)務(wù)員在柜面業(yè)務(wù)辦理中對客戶的身份核驗工作。
此外，也有多家銀行在ATM機取款業(yè)務(wù)上運用人臉識別技術(shù)。例如，2015年10月15日，招商銀行在深圳推出了ATM“刷臉取款”業(yè)務(wù)；2015年12月7日，蘭州銀行在蘭州推廣ATM“刷臉取款”功能。截至目前，包括微眾銀行、江蘇銀行、浙商銀行、平安銀行均有嘗試。
“刷臉”技術(shù)還被廣泛應(yīng)用在自助終端體系，2013年8月，農(nóng)業(yè)銀行在超級柜臺上線人臉識別技術(shù)。今年6月，興業(yè)銀行推出“智能柜臺”4.0版并同時引入人臉識別、遠程授權(quán)等科技手段，9月匯豐銀行推出手機銀行人臉識別功能，成為首家啟用生物識別技術(shù)的外資銀行。
防范冒用風(fēng)險
日臻成熟的生物識別技術(shù)受到了前所未有的關(guān)注。
對于銀行極力推崇刷臉技術(shù)的原因，農(nóng)業(yè)銀行運營管理部有關(guān)人士表示，人臉識別技術(shù)將會在防控業(yè)務(wù)風(fēng)險、提升業(yè)務(wù)效率、降低柜員壓力、優(yōu)化客戶體驗等方面有良好效果。一方面可以有效防范證件冒用風(fēng)險。傳統(tǒng)的人證合一比對方式，是通過柜員判斷客戶與身份證件是否相符。受人眼識別能力限制，冒名頂替現(xiàn)象難免發(fā)生。相比之下，人臉識別技術(shù)具有更高的識別率和穩(wěn)定性，能夠更有效地解決“真證件假客戶”的風(fēng)險。另一方面，可以提高網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理效率，應(yīng)用人臉識別技術(shù)可在10秒內(nèi)完成人證合一對比，網(wǎng)點柜員很難在如此短的時間內(nèi)判斷客戶與身份證件是否相符，遇到身份證照片年月久遠、客戶相貌發(fā)生較大變化的情況，就會需要更多時間來識別辨認。
政策利好也是該技術(shù)得以廣泛認可的重要原因。蘇寧金融研究院高級研究員趙卿表示，2015年5月，央行發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣賬戶的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》, 其中指出遠程開戶對已在銀行柜臺有開戶記錄的客戶可通過“交叉驗證”的方式完成身份確認，人臉識別技術(shù)等身份識別機制可作為身份核實的輔助手段。“這對應(yīng)用人臉識別等生物特征識別技術(shù)指出了應(yīng)用方向。”
科技金融成大趨勢
在互聯(lián)網(wǎng)等科技金融的滲透下，開立賬戶、簽約網(wǎng)銀等常規(guī)業(yè)務(wù)逐漸被智能機器所取代，銀行低效能網(wǎng)點也逐步縮減，科技金融將成為發(fā)展大趨勢。
“金融科技正在改變金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的模式和方式，目前在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、身份特征識別、金融云、區(qū)塊鏈等方面的應(yīng)用比較多。”趙卿坦言，“科技金融一方面提高了金融服務(wù)的效率，很多業(yè)務(wù)可以線上、自助設(shè)備辦理；二是簡化流程，便捷度提高，比如申請信用貸款的數(shù)據(jù)分析被壓縮到幾分鐘的時間；三是降低金融服務(wù)的成本，使得更多的人能夠獲得金融服務(wù)。”
然而部分業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心隨著刷臉等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及將對實體卡片帶來威脅，對此，趙卿認為：“目前，人臉識別是銀行身份核查的輔助方式之一，‘刷臉取款’或‘刷臉支付’本身還是依托于銀行賬戶。但未來隨著生物特征識別技術(shù)或其他金融科技的發(fā)展，人本身可能就會成為重要金融媒介，未來取代實體卡也不是不可能。”北京商報記者 王晗
