余佑學
紫陽茶早在唐代就被朝廷頒發“信票”予征收，成為全國有名貢茶之鄉，這與現代社會“訂單農業”極其相似。紫陽茶因富含硒元素和“香高、味濃、醇厚回甘、耐沖泡”等獨特品質，享譽海內外。
紫陽因茶而名。近年來，到紫陽種茶去，到紫陽買茶去，到紫陽去看茶園觀光的人越來越多了。茶山、茶企、茶人、茶市、茶緣匯聚起山水紫陽魅力無限的“錢”途。
茶葉是金錢葉，金錢反過來滋養茶葉。沒有錢，種不出好茶葉，茶農沒有茶葉，也就無從發家致富了。茶產業鏈與金融二者相輔相成，須庾不可分割。種茶要錢，采茶要錢，售茶也要錢，離開資金支持，茶產業就是無水之源、無根之木。
紙上談“茶”終覺淺，無“錢”產業難發展。種茶擇地，制茶有方，售茶有道，因茶而富，“好”茶有品。資金融通，方能活茶企、助茶人、旺茶市、結茶緣。
紫陽工作期間，結識了很多茶企茶人。有成功者的經驗，也有失意人的教訓。紫陽茶總是讓人牽腸掛肚，在此，也來淺談一下茶葉的“錢”途。
茶產業做大做強離不開金融強有力支持。近年來，當地金融部門積極響應縣委、縣政府號召，扎實做好金融精準扶貧工作。秦巴山富硒茶有限公司是2014年落戶紫陽縣煥古鎮東河村的投資超過2000萬元的茶葉龍頭企業，前期辦廠基本上都是自有資金。為支持當地經濟發展，該公司與包括東河村在內的3個村近千戶村民簽訂茶葉收購合同，與近500戶貧困戶簽訂幫扶項目合同。這家企業通過“政銀企”聯手幫扶貧困戶產業脫貧增收效果顯著。老板告訴我們，每年只需要一定數量流動資金支持就可以的。
為讓更多金融活水流向紫陽特色茶產業，增強信貸支持有效性和針對性，紫陽縣在全市乃至全省全國率先推出“富硒茶葉貸”信貸產品�！陡晃枞~貸款管理辦法（試行）》，規定了貸款對象為農民茶葉種植戶和加工戶、貸款額度為20-50萬元。貸款方式為房產+加工設備抵押或加工戶之間相互擔保、貸款期限為一次授信管3年，可循環使用。“富硒茶葉貸”密切了政、銀、企、農關系，達到各方理解配合、互信共榮，產業與金融高度融合、政策與需求同頻共振的目的。
這個信貸產品層層上報后，經驗做法被農業銀行總行在全國推廣。農業銀行陜西省分行將這個信貸產品命名為“富硒陜茶貸”，要求全省大力開展“富硒陜茶貸”業務，大力支持全省茶產業發展，助力脫貧攻堅戰，支持一方經濟建設。
“煥古莊園”當家人劉小軍頭腦精明，很會運用金融。他說：“有了富硒茶葉貸，一年三季做茶賣”。由于資金來源有保障，他開足馬力生產春茶、夏茶和秋茶。當地茶農一畝地能收入4000多元，他再生產出夏茶和秋茶，就能多增收2000—3000元。
煥古鎮大連村的熊俊，辦茶葉加工廠已經10多年了。2003年事業剛起步時，就從縣農村信用社貸了2萬元。如今他投資200萬元，上馬了新的茶葉生產線。老熊說：“過去都是一年只生產一季春茶，設備常年閑置，茶山茶葉資源浪費嚴重。如今有了富硒茶葉貸，一年三個季節都可以做茶賣了，不僅延長了產業鏈條，而且實實在在促進增產增收！”
“煥古莊園”劉小軍告訴我們：他生產的優質紅茶市斤價超1800元，普通茶的價格也是節節攀升，不僅解決了紫陽夏秋茶產量，也成倍提高了附加值。常在市場走，劉小軍深知創新是激發市場活力的源泉，工藝千變萬化，新品層出不窮，目前他的茶葉產品已達8大類20多種，他還要向白茶、黑茶進軍，實現產品開發多樣化，銷售渠道多樣化。
金融部門創新出臺的“富硒茶葉貸”上接地方政府主導的產業，下聯基層產業大戶，與當地經濟發展關系密切，有效幫助解決了廣大茶農脫貧增收致富的問題。“富硒茶葉貸”目前已在安康市8縣1區都有發放，各涉農金融機構已投放以富硒食品開發生產的信貸資金達數億元，及時有效的信貸扶持，受到政府、企業和群眾普遍歡迎。
只要學會在市場經濟中游泳，學會運用現代金融，金錢就可以生產出更多更好的茶葉，茶葉就能變成茶企茶農手中的金錢。
銀行的“錢”首先是信用資金，是需要歸還的。市場經濟歸根到底就是信用經濟。黨的十九大把防范化解重大風險作為全面建成小康社會三大攻堅戰的重要戰役，全國金融工作會議更是將金融風險作為國家安全的頭等大事進行安排部署。轄區另一家知名茶企的瀕臨破產也給我們以更多思考與啟示。
轄內陷入融資困境的某茶企，就是在借錢用錢上出了問題，導致企業規模擴張、銀行貸款發展、資金短缺、民間高息借債、債權人逼債、被起訴、融資困境，直至企業長期停產、瀕臨破產。所以說資金運用也是一把雙刃劍，“錢”用得好，就能“錢”生“錢”，就能讓企業快速發展，反之，就會讓企業陷于絕境。
這家茶企通過“市場+企業+園區+專業合作社+農戶”發展模式和利益分配機制，成為轄區最大富硒茶原料供應和加工企業。規模急劇擴張的背后，則是政府財政資金、銀行信貸資金和民間高息借貸風險的逐次累加和漸次暴露。最終因無法歸還，債務人陸續上門收債，公司經營出現停滯。究其原因，主要是企業管理方式粗放，盲目擴張；公司管理不規范，重大決策專斷；財務制度不健全，財務風險較大。還有就是民間借貸市場的不規范問題。
透過這一個案，我們清楚看到：無論大大小小茶企茶農都要不斷提升自身素質、規范經營、加強管理。企業要按照現代企業制度要求，不斷完善公司法人治理結構，健全內部管理機制，提升經營管理水平。同時樹立誠信理念，增強誠信意識，借貸量力而行，及時還本付息，樹立良好企業信用形象。還要增加產品技術含量，提高市場競爭力，實現高水平盈利，增強駕馭市場經濟的本領。
而對于民間融資，政府和金融部門要加強引導、有效監管，建立多方參與的風險防范預警機制，及時提示、防范、化解轄區民間融資風險。要積極引導民間資本理性投資，完善民間資本引導服務體系，嘗試建立民間融資服務平臺，提高民間融資監測工作科學性、有效性，為防范民間融資風險提供決策和依據。同時金融機構還應加強風險監控和管理，嚴把貸款關口，嚴守信貸資金風險底線。
資金運用得好，企業活、茶山活、茶人活，一活百活。反之，都是風險、都是痛點。茶葉的“錢”途，事關一方產業，提高資金使用效率,融好資金用好錢，才是重中之重的必修課之一。期望廣大茶企、茶農、茶人積極“學金融、懂金融、用金融”，讓紫陽茶在現代金融的幫扶下更加蓬勃旺盛生長，讓紫陽茶香飄萬里。
